Frankowcy nie byli informowani o ryzyku załamania kursy franka

Categories:  Kredyt
Tags: , ,

frank szwajcarskiCo mają wspólnego kredyt denominowany we frankach,  bezpieczeństwo samochodu i Lotto? Wiele…

Gdyby ktoś wam powiedział, że na 90 procent przewrócicie się, to czy byście się położyli? A gdyby ktoś wam powiedział „jest bezpiecznie”- to czy byście poszli?

Samochód

Gdyby kierowcy wiedzieli, że na 90 procent zdarzy się wypadek to czy by wsiedli do samochodu? Na 90 procent nie.

Lotto

Gdybyście mieli 80 procentową pewność, że wygracie w Lotto, (nawet 3 krotnie wyższą cenę) zagrali byście? Taaak!

A gdyby szansa zmalała do 0,000000000000000000001 procenta to kupilibyście los? Kilka osób tak. Ale znacznie mniej niż w przypadku 80 procentowego sukcesu.

Bank

Bank jest instytucją, która wszystkie swoje inwestycje szacuje czy się udadzą. Zatrudniają najlepszych matematyków, statystyków, informatyków, programistów, analityków po to, że by ocenić na ile ryzykowna jest inwestycja. Liczą ryzyko „wypadku samochodowego” i „wygranej w lotto”. Bank liczy też prawdopodobieństwo pewności klienta, któremu udziela kredytu.

Frankowcy

Osoby zaciągające kredyt wiedziały, że kurs franka może się zmienić, ale … nie były poinformowane przez bank jak duże jest ryzyko ich inwestycji w kredyt! Bank nie przedstawił modelu ryzyka, na podstawie którego klient banku otrzymał by odpowiedź – na 60 procent kurs franka wzrośnie w ciągu 5 najbliższych lat i na 45 procent Libor się utrzyma.

Zamiast tego, większość przedstawicieli banku przedstawiało sytuacje franka jako stabilną i optymistyczną. Klienci otrzymywali zakłamane informacje o wielkości ryzyka zmiany wartości franka i libor-u. Mając nieprawdziwe dane podejmowali niewłaściwe decyzje.

Więc co mają wspólnego bezpieczeństwo, lotto i kredyt we frankach? Ryzyko, które można obliczyć!

Więc czy bank oszukał klientów „frankowców”?

…?

 

Ubezpieczenie AC – AutoCasco

Categories:  ubezpieczenia komunikacyjne, ubezpiecznie
Tags: ,

Ubezpieczenie AC jest ubezpieczeniem dobrowolnym – czyli nie trzeba go opłacać każdego roku jak ubezpieczenie OC

Ubezpieczenie OC chroni szkodzącego przed konsekwencjami finansowymi jakie należy ponieść do naprawy szkody osobie poszkodowanej, ale nie chroni przed naprawą szkody poniesionej. Czyli płaci komuś a nie mnie.

Od naprawy szkody „mojej” służy ubezpieczenie AC. Naprawa auta, kradzież auto itp.

Przed wykupieniem ubezpieczenia AC dobrze jest zapoznać się z ofertą ubezpieczycieli, ponieważ zakres tych ubezpieczeń oraz ich cena znacznie się różnią.

Ubezpiecznie OC – ubezpieczenie obowiązkowe

Categories:  ubezpieczenia komunikacyjne, ubezpiecznie
Tags: ,

Każdy kierowca przynajmniej raz w roku musi wykupić ubezpieczenie OC. Co to jest ubezpieczenie OC? Przeczytaj ten artykuł.

Ubezpieczenie OC jest ubezpieczeniem które jako właściciele pojazdów mechanicznych musimy posiadać. Jest to ubezpieczenie komunikacyjne obowiązkowe.

OC oznacza Odpowiedzialność Cywilną – czyli ubezpieczenie OC jest ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywielnej.

To oznacza, że w przypadku kolizji drogowej, szkody wyrządzone osobie trzeciej i powstałe z naszej winy, będą zaspokojone przez ubezpieczyciela.

Ubezpieczenie OC nie pokryje natomiast szkody ubezpieczonego.

Ubezpieczenie OC trzeba wykupić najpóźniej w dniu końca umowy poprzedniego ubezpieczenia OC lub w dniu rejestracji pojazdu mechanicznego

Chwilówka – pożyczka na chwilę

Categories:  Chwilówki
Tags:

Czym charakteryzuje się chwilówka?

Przede wszystkim dostępnością. Praktycznie każda osoba otrzyma szybką pożyczkę. Czasami jest to 15 minut czasami trochę dłużej. Pożyczone pieniądze pojawiają się na koncie do 24 godzin lub też otrzymywane są gotówką.

Kwota chwilówki jest zazwyczaj do kilku tysięcy złotych. Chwilówki, jak sama nazwa wskazuje, powinny być zaciągane na chwilę, na krótki okres czasu – tydzień, dwa, miesiąc.

Każda osoba pożyczająca tzw. chwilówkę musi mieć świadomość jej bardzo wysokiego oprocentowania – 300 procent w skali roku i więcej.  Kwota spłaconych odsetek w skali roku jest ogromna, w skali tygodnia są do zaakceptowania.

Przykładowa szybka mikropożyczka –  chwilówka:

kwota: 400 złotych

okres: 300

spłata całkowita = kwota + odsetki = 528 zł.

odsetki: 128 złotych

 

Chwilówki powinny zaciągać osoby które nagle i szybko potrzebują gotówki i wiedzą, że ją spłacą.

Chwilówek nie należy pożyczać na długi okres. Nie należy demonizować chwilówek, ale należy mieć świadomość ich zalet i wad.

Pożyczki bez BIKu

Categories:  Pożyczki, Pożyczki bez BIKu
Tags: , ,

Banki żeby udzielić pożyczki wymagają dobrej historii kredytowej w BIK ( nie wiesz co to BIK? przeczytaj: czym jest BIK). Gdy historia BIK ujawni wcześniejsze problemy ze spłatą pożyczek lub kredytu, bank odmówi dalszej współpracy. Pozostają instytucje finansowe ogólnie nazywane parabankami.

Parabanki nie podlegają Komisji Nadzoru Finansowego ( KNF ) oraz prawu bankowemu.  Świadczą one usługi finansowe podobne do bankowych.

Uzupełnienie rynku finansowego

Instytucje finansowe działające poza prawem bankowym oferują tzw. pożyczki bez BIKu. Przed zaakceptowaniem wniosku kredytowego czy też pożyczkowego, parabanki nie sprawdzają historii kredytowej klienta – czyli, klient mógł nie spłacać wcześniej zaciągniętych pożyczek, a parabanku to nie interesuje. Pożyczka zostaje przyznana osobom, które bardzo często nie mają najmniejszych szans na pożyczkę w banku.

Co w zamian?

Łatwiejsze do spełnienia kryteria przyznania pożyczki bez BIKu skutkują zwiększonym oprocentowaniem i krótszym czasem spłaty takiej pożyczki bez BIKu. Nie bez znaczenia jest również zazwyczaj ograniczona kwota pożyczki.

 

BIK – czyli bankowe porozumienie ponad podziałami

Categories:  Kredyt, Pożyczki
Tags: , ,

Pożyczkodawca, czyli ten który pożycza swoje zasoby finansowe ryzykuje utratę części lub nawet całości pożyczonej kwoty. Gdy pożyczka dotyczy szwagra to sprawa jest prosta. Znamy Go i znamy ryzyko jakie podejmujemy pożyczając Mu nasze pieniądze. A co z bankami? Banki pożyczają zupełnie obcym osobom.

Zmowa banków?

Każdy bank ma swoich klientów. Bankowcy przeglądają konta klientów i znają ich całą historię finansową. Gdy klient ma dochody i najlepiej oszczędności, to jest jak szwagier. Bank chce pożyczyć mu swoje pieniądze. Dobry klient to pewny zarobek przy mniejszym ryzyku. Ale co gdy klient ma kilka kont bankowych? A co jeżeli w innych bankach ma długi? Jak on spłaci pożyczkę lub kredyt?

Porozumienie ponad podziałami

Dla banku najlepiej by było, gdy wiedział o swoim kliencie jak najwięcej o jego finansach. Zarobki, spłaty, pożyczki, kredyty, konta w innych bankach, ukryte dochody czy też ukryte zobowiązania. W tym celu bank musi zapytać się innych banków, czy znają jego klienta.

Oczywiście żaden klient nie będzie zadowolony gdy dowie się, że banki rozmawiają o nim poza jego plecami i ujawniają sobie jego tajne dane finansowe. Dlatego banki, żeby nie działać w ukryciu postanowiły utworzyć bazę o swoich klientach i udostępniać ją innym bankom. Wzajemna jawna wymiana informacji o finansach klientów.

Niech stanie się BIK

W 1997 roku z inicjatywy banków powstało Biuro Informacji Kredytowej  – w skrócie BIK.

BIK przechowuje i udostępnia informacje o osobach, które kiedykolwiek wzięły pożyczkę lub kredyt tj.:

  • wysokość pożyczki lub kredytu,
  • stan pożyczki lub kredytu (czy spłacił)
  • czy płacił regularnie i systematycznie,
  • informacje o opóźnieniach w spłacie (kredytów, pożyczek, kart kredytowych itd.)
  • itp.

Dzięki temu, banki otrzymuję dodatkowe informacje o swoich kliencie. Klienci którzy posiadają „dobrą” historię w BIK mogą liczyć na „lepsze” traktowanie przez bank. Niestety osoby, których historia kredytowa w BIK jest wątpliwa, muszą liczyć się z odrzuceniem wniosku o pożyczkę lub kredyt w banku.